개인회생 신청 전 반드시 확인해야 할 5가지 체크리스트

“정말 개인회생을 신청해도 괜찮을까?”

지금 이 글을 보고 계신 분이라면 아마 빚으로 인한 고통, 끝이 보이지 않는 채무의 굴레 속에서 벗어날 방법을 찾고 계실 겁니다.
개인회생은 분명 새로운 출발을 가능하게 해주는 법적 제도입니다.
하지만 아무 준비 없이 덜컥 신청하면 되레 더 큰 어려움에 빠질 수도 있습니다.

개인회생, 새로운 시작을 위한 선택

그래서 오늘은, 개인회생을 고민하고 있는 분들이 반드시 체크해야 할 5가지 핵심 포인트를 정리해 드립니다.

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1. 안정적인 수입이 있는가?

개인회생은 ‘소득이 있는’ 개인만 신청할 수 있습니다.
즉, 실직 상태이거나 수입이 불규칙하다면 신청이 어려울 수 있습니다.

예시:
• 직장인: 급여 명세서 제출
• 자영업자: 매출 장부 또는 통장 내역 제출
• 프리랜서: 고정적인 거래 내역이 입증될 것

핵심 포인트:
수입이 있더라도 생계비를 제외한 금액으로 3년 이상 일정한 금액을 변제할 수 있어야 해요.
최소한의 변제 능력은 필수입니다.

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2. 전체 채무 규모는 법적 기준에 부합하는가?

개인회생은 모든 빚이 해당되지는 않아요.
법에서 정한 채무 한도를 초과하면 신청이 불가능합니다.

채무 한도 기준
• 무담보 채무: 10억 원 이하
• 담보 채무(주택담보 등): 15억 원 이하

보통 신용대출, 카드론, 리볼빙, 연체 이자 등 대부분의 채무가 포함되지만, 세금, 벌금, 사기 채무 등은 일부 제한이 있으니 미리 확인해야 합니다.

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3. 면책(탕감) 받기 어려운 채무는 없는가?

개인회생은 모든 채무가 면책되는 게 아닙니다. 다음과 같은 채무는 탕감 대상에서 제외됩니다.

탕감이 어려운 채무 예시:
• 사기·횡령 등 불법행위로 인한 채무
• 벌금, 과태료, 세금 일부
• 고의적으로 만든 도박·투기성 채무
• 최근에 갑자기 급증한 카드 사용 내역 (면밀히 심사됨)

이런 부분은 법원이 **‘면책 부적절’**로 판단할 수 있으므로, 전문가와 함께 사전 분석이 꼭 필요합니다.

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4. 지속적으로 3~5년 변제할 준비가 되어 있는가?

개인회생은 단순히 ‘신청하면 탕감’되는 제도가 아닙니다.
법원에서 인가 결정을 내린 후, 3~5년 동안 성실하게 매달 일정 금액을 변제해야 합니다.

변제 예시:
• 매월 30만 원씩 3년간 총 1,080만 원 상환
• 나머지 원금 4,000만 원 + 이자 1,000만 원은 전액 탕감 가능

중도 포기, 연체 등이 발생하면 회생이 취소될 수도 있으므로,
“내가 과연 3년을 견딜 수 있을까?” 스스로 점검해봐야 해요.

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5. 정직한 서류와 진실된 정보로 임할 수 있는가?

개인회생은 모든 자산, 소득, 채무, 지출 내역을 투명하게 공개해야 합니다.
법원이 판단하는 기준은 ‘채무자의 성실함’이에요.

허위 기재 시:
• 신청 기각
• 추후 형사처벌 가능성
• 탕감된 채무 복원 가능

때문에 서류 작성은 정말 꼼꼼하고, 전문가와 함께 하는 것이 중요합니다.

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“개인회생은 회피가 아닌 책임입니다”

개인회생은 도망이 아니라 ‘내 삶을 책임지기 위한 선택’입니다.
다만 아무런 준비 없이 덜컥 신청해서는 안 됩니다.
충분히 검토하고, 계획을 세우고, 전문가의 조언을 받는다면,
당신의 삶은 다시 숨 쉴 수 있는 방향으로 나아갈 수 있습니다.

개인회생, 신청부터 인가까지 전 과정 정리

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